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Capítulo 8

Estado de cuenta de su cuenta de cheques

La información incluida en su estado de cuenta de la cuenta de cheques le permitirá reconciliar (equilibrar) su chequera. Preste atención a cualquier error o indicio de robo de identidad.

El estado de cuenta contendrá la siguiente información:

  • El período del estado de la actividad en la cuenta
  • El número de cuenta
  • El resumen de cuenta
  • Lista detallada de los cheques cobrados
  • Cargos mensuales de mantenimiento de la cuenta
  • Lista de sus extracciones
  • Depósitos y otros créditos
  • Cajeros automáticos (ATM) utilizados

 

Seguimiento de sus cheques

Para hacer un seguimiento de todos los depósitos (créditos) realizados, cheques que emite, extracciones de cajeros automáticos (ATM) y cargos que le cobran (débitos), anótelos en el registro de su chequera:

  • Saldo inicial
  • Número de cheque (esto le indica si falta algún cheque en la secuencia)
  • Fecha en que emitió el cheque o realizó el depósito
  • A nombre de quién emitió el cheque
  • Por qué servicio o producto emitió el cheque
  • Monto del cheque

Si utilizó la tarjeta de cajero automático (ATM) o de débito, ingrese el monto tal como lo haría si hubiera emitido un cheque.


 

Reconciliación de su chequera

Reconcilie su chequera todos los meses para asegurarse de que no haya errores de contabilidad.

PASO 1
Marque en el registro de su chequera todos los ítems que aparecen en su estado de cuenta. Si en su estado de cuenta aparece un ítem que no aparece en el registro de su chequera, verifique si es correcto. Si el ítem es correcto, anótelo en el registro de su chequera. Si es incorrecto, llame a su institución financiera de inmediato para que lo investiguen.

PASO 2
Su institución financiera debería proporcionarle una planilla de reconciliación mensual con su estado de cuenta. Ingrese el saldo final que aparece en su estado de cuenta.

PASO 3
Haga una lista de los depósitos y demás créditos que aparecen en el registro de su chequera pero no aparecen en su estado de cuenta. Agréguelos al saldo final.

PASO 4
Haga una lista de los cheques, extracciones de cajeros automáticos (ATM), cargos y otros débitos que figuran en el registro de su chequera pero no aparecen en el estado de cuenta. Réstelos de su saldo del Paso 3 para obtener un nuevo saldo final.

PASO 5
Anote el saldo final en el registro de su chequera.

 

Conclusión

El uso correcto de una cuenta de cheques no es difícil ni lleva demasiado tiempo: sólo hay que adquirir el hábito de monitorear sus cuentas y seguir algunas simples reglas. Una vez que lo haga, jamás tendrá que volver a preguntarse si su cuenta tiene fondos suficientes para cubrir un cheque.

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