Capítulo 3

Administración inteligente del dinero

Hacer malabares con las ganancias, con los gastos y los pagos de cuentas es muy peligroso, pero es fácil caer en la tentación. Sin embargo, usted puede evitar sobregirar su cuenta:

• Nunca emita un cheque especulando con el tiempo de “circulación”. Hoy día los bancos operan en forma electrónica, y un cheque puede compensarse hasta llegar a la institución financiera en el mismo día que usted lo emitió.

• Sepa cuál es su ingreso neto mensual, y cuándo le pagan.

• Desarrolle un plan de gastos preciso haciendo seguimiento de sus gastos.

• Evalúe periódicamente su situación financiera.

Crear un plan de gastos y ahorros
Si crea un plan de gastos y ahorros que funcione para usted, eso le ayudará a mantener la cuenta de cheques. Estará mejor organizado y sabrá adónde va su dinero cada mes, y sabrá que cuenta con dinero suficiente para cubrir sus cheques.

Ingresos
El primer paso al analizar su plan de gastos es analizar sus ingresos. (Descargue y complete el Formulario de ingresos mensuales*)

Gastos
Analizar sus gastos puede representar un desafío. Usted probablemente sepa cuánto gasta cada mes en gastos mensuales fijos, como alquiler o pagos de hipoteca, o pagos del auto. Sin embargo, si hace un seguimiento de los gastos diarios, tendrá una perspectiva más clara de adónde va realmente su dinero. (Descargue y complete el Formulario de gastos mensuales*)

Deuda
Pagar las deudas suele ser el desafío más grande que se nos plantea cuando se trata de lograr nuestras metas financieras. Después de todo, ¿cómo ahorra dinero para las vacaciones de sus sueños o para una nueva casa si tiene cuentas de las tarjetas de crédito que pagar, posiblemente con tasas de interés muy altas? Si sabe cuánto debe, estará mejor preparado para apartar los fondos necesarios para manejar sus deudas. (Descargue y complete el Formulario de deuda y acreedores*)

Tener ahorrors
Un elemento esencial de una buena administración financiera es ahorrar para gastos y metas – lo ayudará a evitar la “necesidad” o tentación de emitir un cheque por un monto superior a los fondos depositados en su cuenta. Si todos los meses hace una inversión en su futuro, por pequeña que sea, podrá ahorrar una pequeña fortuna con el tiempo. Utilice un plan automático de ahorros. Hable con su empleador para que se le deduzca un monto fijo de su cheque de pago y se deposite en una cuenta antes de que usted lo vea. O su cooperativa de crédito puede sacar dinero de su cuenta de cheques y transferirlo a su cuenta de ahorros en un día fijo de cada mes.

Eliminar sus deudas
Si las deudas atentan contra su presupuesto, el compromiso es la clave del éxito. Primero, haga un pacto con usted mismo para vivir sólo con efectivo. El primer paso para reducir sus saldos es dejar de incrementarlos. Cierre las cuentas si fuera necesario. Si conserva una tarjeta de crédito de emergencia, no la lleve encima. Guárdela en su casa en un lugar seguro.

• Incremente sus pagos para reducir el período de tiempo y el costo de pagarles a sus acreedores.
  
  
• Reduzca las tasas de interés para pagar menos y en menos tiempo.
  
  
• Si ha pagado suficiente capital sobre su casa, analice la posibilidad de convertir la deuda de tarjetas de crédito con altos intereses en deuda garantizada con intereses bajos, que además suele ser deducible de los impuestos. (¡Antes asegúrese de que podrá hacer frente a los pagos!)
  
  
• Utilice la mayor parte de sus fondos para pagar deudas a la cuenta más cara, y pague el mínimo posible de las otras cuentas. A medida que paga el saldo pendiente de las cuentas más caras, utilice los fondos para las cuentas que siguen en orden de costosone.

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